115-ФЗ: Защитите свой бизнес
Полное руководство по предотвращению блокировки счетов и соблюдению требований банков
Изучить руководствоЧто такое 115-ФЗ и зачем он нужен
115-ФЗ — закон, который противодействует финансированию терроризма, отмыванию преступной прибыли и уклонению от налогов.
Кого контролирует 115-ФЗ
Новым ИП — год Эльбы бесплатно
Всем ИП младше 3 месяцев годовой доступ ко всем возможностям Эльбы
Получить бесплатноКто может столкнуться с блокировкой счёта
Внимание
Подпасть под блокировку по 115-ФЗ может каждый человек или компания с банковским счётом. Закон распространяется на физических лиц, ИП, самозанятых и юридических лиц.
Почему банк ограничивает доступ к вашим деньгам
Обязательный контроль операций
Банк обязан сообщить в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней:
- 💰 Лизинговые платежи более 1 млн ₽
- 💵 Операции с наличными свыше 1 млн ₽
- 🏠 Транзакции с недвижимостью от 5 млн ₽
Какие операции вызывают подозрения у банков
Транзитные платежи
Поступление средств и их немедленное списание в течение 1-2 дней без коммерческого обоснования
Массовое обналичивание
Снятие более 30% от поступлений за неделю или ежедневное обналичивание
Вывод средств за границу
Переводы в юрисдикции, не соблюдающие рекомендации FATF
Опасные операции для ИП и организаций
- Наличные расчёты за товары и услуги от 100 000 рублей
- Снятие более 30% от поступлений за неделю
- Отсутствие хозяйственных платежей
- Переводы разным физлицам с быстрым обналичиванием
Как банки выбирают, кого проверить
Признаки компаний высокого риска:
- Массовый юридический адрес
- Минимальный уставный капитал 10 000 рублей
- Отсутствие хозяйственных платежей
- Сотрудничество с сомнительными контрагентами
- Несоответствие кодов ОКВЭД назначению платежей
- Низкая налоговая нагрузка
Эльба поможет с первичкой
Подготовьте любые документы по сделке за пару минут. Для новых ИП — 1 год бесплатно
Попробовать бесплатноКак защититься от блокировки счёта
Рекомендуемая налоговая нагрузка
Контролируйте налоговую нагрузку
Поддерживайте налоговую нагрузку не менее 1%, желательно 2-3%
Ограничьте обналичивание
Не снимайте более 30-40% от поступлений за неделю
Детализируйте платежи
Указывайте подробное назначение каждого платежа с реквизитами договоров
Что делать, если банк начал проверку
Алгоритм действий:
- Обратитесь к персональному менеджеру или в службу поддержки
- Узнайте, какие документы необходимы
- Предоставьте письменное объяснение транзакций
- Подготовьте договоры, счета, накладные
- Будьте готовы к личной встрече в банке
Документы, которые могут потребоваться
Как действовать при блокировке счёта
Не паникуйте
Не пытайтесь повторить операцию с другого счёта — это увеличит риски
Свяжитесь с банком
Уточните возможность снятия блокировки и необходимые действия
Предоставьте документы
Не игнорируйте запросы банка, отвечайте своевременно
Обращение в ЦБ
При отказе банка можно обратиться в межведомственную комиссию
Что важно знать о рисках и последствиях
Серьёзные последствия блокировки
Другие банки также заинтересуются клиентом, который подпал под действие 115-ФЗ. Компании может быть присвоен повышенный уровень риска, что затруднит работу с кредитными организациями.
Уменьшайте налог в один клик
Эльба займется налоговой рутиной, а вы — развитием бизнеса. Для новых ИП год Эльбы бесплатно
Попробовать бесплатноКак работает внутренняя система контроля в банке
Структура банковского контроля
Внутренний комплаенс
Группа сотрудников, отвечающая за безопасность банка
Служба контроля
Отслеживает подозрительные операции и запрашивает документы
Принятие решений
Выносит вердикт о блокировке или разблокировке счетов
Коротко о главном
- 115-ФЗ нужен, чтобы не допустить отмывания незаконных доходов, финансирования терроризма и уклонения от налогов
- Под проверку подпадают не все транзакции, а только подозрительные или требующие контроля
- Правильно оформляйте и храните документацию, она пригодится в случае проверки
- Выходите на контакт с сотрудниками банка и отвечайте на поставленные вопросы
- Избегайте частых снятий наличных, необоснованных транзакций и вовремя платите налоги
Каждый может столкнуться на практике со 115-ФЗ. Блокировки можно избежать и снять, если соблюдать все требования и вести деятельность легально.
Начать работу с Эльбой бесплатно